Как работает ОСАГО?

Без страхового полиса нельзя зарегистрировать автомобиль и управлять транспортным средством. Поэтому каждый второй задается вопросом для чего и как работает ОСАГО.

ОСАГО — это Обязательное Страхование Автомобильной Гражданской Ответственности. Оно оформляется для снижения финансовых затрат, если автомобиль попал в дорожно транспортное-происшествие по вине его владельца.

Страховой случай наступает для пострадавшего в момент совершения ДТП. Тогда представители организации виновного лица производят оценку ущерба и возмещают стоимость пострадавшему или направляют в сервис.

Аварию может оформить как сотрудник ГИБДД, так и гражданин с помощью европротокола, который необходимо отправить виновнику в СК в течение пяти дней.

Зачем полис автовладельцу?

  • Покрыть расходы пострадавшему лицу в случае аварии.
  • Покрыть ваши расходы на восстановление машины, если вы невиновны.
  • Покрыть 50% ущерба, если вина равнозначна.

Случаи страхования:

  • Повреждение автомобильным средством чужого имущества. (Максимальные выплаты составят 400 000 р.)
  • Нанесение вреда жизни и здоровью людей. (До 500 000 р. выплатят потерпевшему пешеходу, пассажиру или другому автовладельцу)

Причины по которым откажут в выплате:

  • Виновное лицо не указано в полисе обязательного страхования, если страховка ограничена.
  • Виновное лицо находилось за рулем автомобиля, который не указан в страховом полисе.
  • Если при ДТП были повреждены памятники культуры, архитектурные и религиозные постройки.
  • Перевоз груза, который стал причиной аварии.
  • Виновник находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  • ДТП произошло на специальном полигоне или трассе во время учений или соревнований.
  • Автомобиль числится в угоне.
  • Виновник подстроил дорожно-транспортное происшествие умышленно.

Документы требуемые при оформлении:

  1. Паспорт гражданина или другой удостоверяющий личность документ.
  2. Только юр.л. требуется выписка из ЕГРЮЛ о государственной регистрации.
  3. Паспорт технического средства или свидетельство о регистрации технического средства.
  4. Водительское удостоверение или его копия (обязательно нужны удостоверения тех, кто будет управлять ТС).
  5. Диагностическая техническая карта.
  6. Заявление о заключении договора обязательного страхования.
  7. Документ, подтверждающий право собственности ТС

Важно! Если вы не предоставили какой-либо документ, то организация имеет право отказать. Если отказ не обоснован, вы можете направить жалобу в Банк России. 

Виды

Страхование предполагает полис с определенными возможностями.

Первый вариант основан на страховке с ограниченным количеством лиц. Такой документ указывает строгое количество человек допущенных к управлению. Те, кто не внесен в список, получат штраф при остановке сотрудником ГИБДД.

Второй вариант — без ограничений. Данный вариант подходит тем, кто только получил права, или допускает к управлению своего ТС более 5 человек.

Полиса нет в базе

Бывают ситуации, когда в случае ДТП в базе не обнаруживают полис СК. Тогда следует предоставить доказательства покупки полиса, и ущерб возместят по всем правилам.

Если оказалось, что полис ОСАГО является подделкой, то ущерб за счет организации возместить не получится, придется взыскивать компенсацию с виновника через суд. 

Важно!

В полисе нельзя заменить машину, или отдать его новому владельцу. Если происходит смена владельца или автомобиля, то и полис подлежит замене. Сумма страховой премии за неиспользованный срок по договору возвращается с помощью обращения в организацию и написания заявления с указанием причины.

Срок предоставления услуг

Когда автовладелец оформляет полис, у него есть возможность выбрать его срок в зависимости от намеченных целей.
Минимальным порогом считается 3 месяца, а максимальный достигает 12 месяцев.

Такая необходимость обусловлена тем, что не все автомобилисты пользуются транспортным средством полный год и не хотят переплачивать.

Также, короткий срок выгоден тем автовладельцам, которые решились продавать авто, а страховка на исходе. В таком случае хозяин автомобиля оформляет полис на 3 месяца для того, чтобы в дальнейшем продать ТС. При покупке нового транспортного средства оформляется новый полис.

Если страховой полис был оформлен на год, но, к примеру автомобиль продали спонтанно, то при обращении в организацию договор прекращают и возмещают оставшуюся неиспользованную часть полиса, с удержанием с нее 20% страховой премии.

Как рассчитывается ОСАГО

Стоимость полиса от выбора страховой не зависит. Тариф устанавливает и регулирует государство указанием Банка России от 04.12.2018 г. № 5000-у. Также полные данные по городам, и расписанные до мельчайших подробностей коэффициенты вы найдете именно там. Итоговая цена образуется из нескольких составляющих. Коротко о главных.

ПоказательПараметрКоэффициент
Мощность двигателяменее 50 л.с.от 51 до 70 л.с.от 71 до 100 л.с.от 101 до 120 л.с.от 121 до 150 л.с.свыше 150 л.с.0,611,11,21,41,6
Регион регистрации хозяина автоГорода миллионники, пр, МоскваМосковская обл.РязаньРязанская обл.2,0
1,71,40,9
Возраст и стаж
Количество аварийСкидка предоставляется лицам ни разу не попавшим в ДТП за период действия полисаКаждый год уменьшается на 0,5
Количество застрахованных лицДоговор с ограничениемДоговор без ограничений1
1,87

Какие санкции применяются к СК

Бывают ситуации, когда страховая нарушила сроки или преднамеренно занизила сумму возмещения. В таком случае, руководствуясь законом о защите прав потребителей или законом об ОСАГО применяются следующие ставки:

УсловиеСтавка за каждый день просрочки
Необоснованный отказ в страховом возмещении ущерба0,05 % от суммы  возмещения
Просрочка выплаты или несвоевременная выдача направления на ремонт1 % от суммы  возмещения
Увеличение сроков в процессе ремонта0,5 % от суммы  возмещения
Штраф за отказ в оформлении договора. Штраф за навязывание доп. услуг.50 000 руб

Если вопрос не решается мирным соглашением сторон и дело доходит до суда, то помимо неустойки можно потребовать штраф. Но с этим следует быть осторожным. Если в судебном процессе окажется, что виновата не страховая, а вы не выполнили условия СК, придется вам оплатить судебные расходы СК. Подготавливаясь к заседанию, делайте все честным путем и предварительно обратитесь к юристу за консультацией.

Осмотр

Осмотр машины потерпевшего осуществляется после поступления заявления на возмещение убытка. У СК есть двадцатидневный срок, в течение которого она обязана провести экспертизу или оценку. Далее выплачивается сумма ущерба, если она положена, или выдается направление в сервисный центр на ремонт повреждений.

Об экспертизе автовладельца оповещают заранее в письменном виде по почте, указав в уведомлении дату, место и время проведения.

Если авто не предоставить в нужный день, то назначается вторая экспертиза. При повторном игнорировании — в возмещении откажут, даже при проведении самостоятельной экспертизы.

К счастью, за возмещением можно обратиться еще раз. Главное не уклоняться от экспертизы.

Если машина не на ходу

Если у автомобиля сильные повреждения, то пригнать его на осмотр невозможно. В данной ситуации страховая организация назначает осмотр по месту нахождения авто. Если организация отказалась, то автовладелец проводит свою экспертизу.

Подведем итоги. Отказ от обязательного страхования считается нарушением закона, и влечет за собой штрафные санкции при езде без полиса в размере 800 рублей, а также финансовые потери в случае происшествия. При оформлении ОСАГО соблюдайте правила, предоставляйте полный комплект документов. В случае наступления страхового случая не пытайтесь обманывать, это может раскрыться и встать в гораздо большую сумму и вызовет у вас большое количество проблем.

Один комментарий на «“Как работает ОСАГО?”»

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *